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如何挑选风险低的理财产品

来源:金利率网 日期:2018-4-27 20:48:56 人气:0加入收藏 评论:0 

要想知道如何挑选风险低的理财产品,目前市场上的确有各种低风险理财工具,短期之内风险极低,但也并非万无一失。由于有收益的存在,任何一种投资品种都无法将风险降到0,只能接近。善林财富小编给大家介绍风险低的理财产品,帮助投资者在正常情况下本金不会受损,使收益稳定在较为固定的资本利息,给风险承受能力较低的朋友做个参考。
挑选风险低的理财产品主要从三个维度说:安全性,本金受损的可能性;流动性,资金取出的便利性;收益性,资金增值的可能性。正常情况下,三者无法兼顾。牢记一点低风险必然伴随着低收益,高收益必然伴随着高风险!下面介绍几类风险低的理财产品。
如何挑选风险低的理财产品1、尽量选择银行活期及定期存款
1.1活期存款
安全性☆☆☆☆☆
流动性☆☆☆☆☆
收益性☆
几乎每个人都有,就是你银行卡里可有随时取出的钱,不需要多做解释。目前指导利率是0.35%,相当于每万元每天收益不到1毛,资金取出随时,定位于生活的便利性。
1.2定期存款
安全性☆☆☆☆☆
流动性☆☆
收益性☆☆
中国人民银行有一套指导利率,就是经常说的利息,各银行在此指导利率的基础上,可以自行在一定范围内上下浮动,目前央行的基准存款利率是2015年10月24日调整后的利息,呈现不断下降的趋势。央行根据市场情况变动,经常不定期调整指导利率,截止目前已调整过38次。大成基金讲解对于普通人来讲,银行活期存款定位于日常生活所需,保持少量即可;定期存款定位于风险承受能力极低的人采用,但也要做好利率持续走低的准备,长期来看无法跑赢通货膨胀,也就是说资金实际上是在不断贬值的。
如何挑选风险低的理财产品2、其次挑选国债、金融债、高等级信用债
安全性☆☆☆☆☆
流动性☆☆
收益性☆☆☆
国债和金融债没啥好说,比银行存款都难讲出东西来,只能说,风险接近于0,收益还不错,能买上就买,买不上就不要想。高等级信用债,利率深受市场影响,因其较高的准入门槛,普通投资者接触不多。
大成基金简评:整体而言,普通投资者,尤其是低风险投资者除了抢个国债之外,不太能适合这个市场,但对于成熟投资者或者是机构投资者而言,这又是一个主战场!
如何挑选风险低的理财产品3、再者选择货币市场基金
安全性☆☆☆☆
流动性☆☆☆☆
收益性☆☆☆☆
货币基金是基金公司把大家手中的闲散资金集合起来,投资一些短期的货币工具,比如国债、央行票据、银行定期存单、政府短期债券、协议存款等的一种基金。而个人投资者的资金规模一般比较小,无法参与到这种市场。货币基金多数将投资都集中在了银行存款和债券方面,我们的收益也是来源于银行存款利息和债券利息。不同货币基金的收益不同,也是源于基金对银行存款和债券的配置比例不同带来的利息不同。
货币基金在银行的存款一般以协议存款的形式存入,由于货币基金的资金量大,拥有较强的议价能力,其利息高于个人的存款利息。同时也受制于银行对资金的需求情况,需要的时候,利息会增加,不需要的时候利息会降低——货币基金议价能力+银行需求。债券一般是国债、金融债及高等级信用债,其利息情况也受制于市场对资金的需求情况。市场需要资金量大,那么债券利息就高,我们的收益也较高——市场资金量的需求。同时,货币基金自身资金量大小,和基金管理人水平也是影响因素之一。
某种意义上看,由于货币基金的资金投向的安全性,可以把货币基金当做是活期存款的替代品。(大成基金告知多数情况下,当天购买,次工作日计息,当天赎回,次工作日到账)
如何挑选风险低的理财产品4、分级基金A份额作为垫底
安全性☆☆☆☆
流动性☆☆
收益性☆☆☆☆☆
分级A其实不是特别适合普通投资者购买,但由于其固有的约定收益的特性,是一个符合长期投资者的绝佳品种。
原理其实很简单,一支普通的基金(母基金)分为两部分,分级A(固定收益),分级B(浮动收益),两者比例不固定(可能是1:1,也可能是4:1)分级A不管市场(母基金)如何变动,始终获得约定收益(类似于债券);分级B借用分级A基金的资金,进行投资,如果获利,则获取支付分级A约定收益后的部分,如果亏损,则优先偿付分级A的约定收益分级A的获益有两部分是约定收益,即由分级B支付的投资收益是联合分级B进行套利(套利对于普通投资者较为复杂,而且涉及高风险杠杆品种的分级B,此处不做介绍)
最后,善林财富提示您:由于约定收益的特性,分级A类似于企业债券;另外,分级A的价格也是深受市场需求影响。是一个适合长期投资的低风险品种。

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