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金融法规

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由银监会正式发布的商业银行理财产品销售管理办法于2012年1月1日起并与当日起正式实行。按照规定对今后商业银行销售理财产品时需对理财产品实行分级管理,此《商业银行理财产品销售管理办法》新理财法律法规将帮助投资者避免误入高风险雷区。在银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》中明确规定,商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级由低到高至少包括五级,并可根据实际情况进一步细分。同时首次购买理财产品的客户均需由商业银行进行风险承受能力评估,在此次颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》中还规定,如果客户超过一年未进行风险承受能力评估,再次购买理财产品时还需接受二次评估。据了解,目前大多数银行对客户的风险评估仍采取的是“一劳永逸”式的一次性评估。记者昨日走访多家银行发现,部分银行已经开始进行理财产品分级管理。如在招商银行网站上,所发售的理财产品均注明风险等级,从“极低”、“低”、“中等”、“较高”至“高”依次分为5级。而民生银行则采用数字分级,从1级至5级风险逐渐递增,该行同时规定,网上银行可购买的理财产品风险等级为1、2级,风险等级为3至5级理财产品需要到营业网点办理购买手续。不过,也有部分国有银行理财产品风险设置模糊,相关人士表示,由于新规明年1月1日才正式实施,在接下来的两个月里银行将加速理财产品的风险划分工作。

分类:金融法规 标签:理财产品 日期:2018.04.05

企业投资项目核准和备案管理办法第一章 总则1、为合理落实企业投资自主权,同时本投资法律法规将规范政府对企业投资项目的核准和备案行为,而实现便利、高效服务和有效管理,现依据《行政许可法》与《企业投资项目核准和备案管理条例》等有关法律法规制定本办法,企业可由此依法保护合法经营权益。2、企业投资项目核准和备案管理办法所称企业投资项目是指企业在中国境内投资建设的固定资产投资项目,包括企业使用自己筹措资金的项目以及使用自己筹措的资金并申请使用政府投资补助或贷款贴息等的项目。企业投资项目申请使用政府投资补助、贷款贴息的,应在履行核准或备案手续后,提出资金申请报告。3、县级以上人民政府投资主管部门对投资项目履行综合管理职责。

分类:金融法规 标签: 日期:2018.04.05

新出炉的商业银行理财法律法规要求商业银行不得发行分级理财产品、对商业银行理财产品投资本行资产、投资证券作出限制,并对理财产品风险准备金计提作出规范,可以视为对近几年金融市场诸多问题在监管上的亡羊补牢。经济下行压力明显,一切当以谨慎行事。政府对银行理财业务的监管总体呈收紧态势。7月27日,《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》)在坊间开始传播,与2014年12月的版本相比有明显变化,被称为“史上最严”银行理财监管新规。在经济下行期、商业银行不良率攀升的大背景下,银监会此举意欲何为?根据中央国债登记结算公司“全国银行业理财信息登记系统”年报信息,2015年底,商业银行存续期理财产品数60,879只,理财资金账面余额23.50万亿元。从当前状态看,商业银行的倒闭还只是个传说,为了维护自己的声誉,银行发行的理财产品发生兑付问题的概率也不高。根据中央国债登记结算公司“全国银行业理财信息登记系统”年报信息,2015年底,商业银行存续期理财产品数60,879只,理财资金账面余额23.50万亿元。从当前状态看,商业银行的倒闭还只是个传说,为了维护自己的声誉,银行发行的理财产品发生兑付问题的概率也不高。此次《管理办法》的出台,其更深层的含义是结合当前的经济形势,对以往监管措施查遗补漏、规范商业银行行为,几个限制性条款也是意有所指。

分类:金融法规 标签: 日期:2018.04.05

银发〔2016〕65号宣布了一则有关金融支持养老服务业加快发展的指导意见为积极应对人口老龄化,大力推动金融组织、产品和服务创新,改进完善养老领域金融服务,加大对养老服务业发展的金融支持力度,促进社会养老服务体系建设,现提出如下意见:一、充分认识做好养老领域金融服务的重要意义(一)加快养老服务业发展需要创新金融服务。当前, 我国已经进入人口老龄化快速发展阶段,发展养老服务业,加强社会养老服务体系建设,是积极应对人口老龄化、推动 供给侧结构性改革的重要内容,是适应传统养老模式转变、 满足人民群众日益增长的养老服务需求的必由之路,是全面 建成小康社会的紧迫任务。立足国情,正确处理政府和市场的关系,加快建立社会养老服务体系,迫切要求改进和创新金融服务,加大金融支持力度,广泛动员社会资本参与,增加社会养老财富储备,提升养老服务支付能力,保障“老有所养”战略目标顺利实现。(二)做好养老领域金融服务是金融业自身转型升级的内在要求。在金融市场化、国际化和多元化趋势下,金融机构传统业务和发展模式面临挑战,金融业进入转型升级的重要发展阶段。加大金融支持力度,有效满足迅速增长的养老服务业发展和居民养老领域金融服务需求,是增加资本市场中长期资金供给,促进金融市场发展和金融结构优化的重要手段,是金融机构拓展新业务的重要机遇,是金融业转型升级的重要途径。各金融机构要增强理财法律法规的战略意识,加快养老领域业务发展规划和市场布局,努力改善和提升金融服务水平,实现支持养老服务业和自身转型发展的良性互动。

分类:金融法规 标签: 日期:2018.04.05

为了贯彻落实《国务院关于加强法治政府建设的意见》(国发[2010]33号),加快推进财政部门依法行政依法理财,根据国发[2010]33号文件提出的基本要求及各项规定,结合财政部门实际,提出以下关于加快推进财政部门依法行政依法理财的意见:一、加快推进依法行政依法理财的重要性紧迫性、总体思路和目标1.加快推进依法行政依法理财的重要性和紧迫性。加快推进依法行政依法理财,是财政部门深入贯彻落实科学发展观的根本保证,是进一步完善公共财政体系的内在要求,是加强财政反腐倡廉建设的重要措施,是进一步提高财政管理水平的基本要求。加快推进依法行政依法理财,不仅非常重要,而且十分紧迫。近年来,财政收支规模越来越大,公共财政涉及面越来越广,社会各界对财政的监督意识越来越强,财政的地位和作用越来越重要,财政工作的复杂性和艰巨性越来越突出,因此,广大财政干部务必始终牢记“为国理财、为民服务”的宗旨,牢固树立全局观念、法治观念、创新观念、效率观念、服务观念和责任观念,切实增强依法理财、科学理财、民主理财的能力,努力提高财政科学化精细化管理水平,更好地适应形势发展变化的客观需要。

分类:金融法规 标签: 日期:2018.04.05

商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动,促进商业银行理财业务健康发展,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规,制定本办法。第二条本办法所称商业银行理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户(以下统称客户)宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。第三条商业银行开展理财产品销售活动,应当遵守法律、行政法规等相关规定,不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定,对理财产品销售活动实施监督管理。

分类:金融法规 标签:银行理财产品 日期:2018.04.05

“关于金融行业投资理财产品的法律保障有哪些?”这是来自吉林省沈阳市于洪区的读者李云龙在致信财富周刊时提出的问题。李云龙提出的理财法律法规问题,相信也是不少读者朋友们心中的疑问。面对2012年年末爆发出的“理财门”事件,让不少计划开展理财的投资者都对理财产品望而却步,同时也敲响了人们心中存在的警觉心。当前针对理财法律法规有哪些,中国银行业协会理财业务专业委员会相关负责人接受记者采访时表示,目前,银行理财业务的主要依据是银监会出台的相关法规。其中,2005年印发的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》构建了银行理财业务的法规基础。之后,银监会又出台了《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》、《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》等相关规定,进一步规范了银行理财业务的发展。2012年《商业银行理财产品销售管理办法》开始执行,对理财业务的客户管理、发行销售、信息披露等方面进行了明确的规定。“但对于普通投资者而言,如果要在学了理财法律法规之后再去理财,从时间和精力上来说都是不太现实的。”北京德和衡律师事务所合伙人姚克枫律师表示。

分类:金融法规 标签: 日期:2018.04.05

第一条为了建立和规范存款保险制度,依法保护存款人的合法权益,及时防范和化解金融风险,维护金融稳定,制定本条例。第二条在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构(以下统称投保机构),应当依照本条例的规定投保存款保险。投保机构在中华人民共和国境外设立的分支机构,以及外国银行在中华人民共和国境内设立的分支机构不适用前款规定。但是,中华人民共和国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。第三条本条例所称存款保险,是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费,形成存款保险基金,存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款,并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。第四条被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是,金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。第五条存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后,即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定,报国务院批准。第六条存款保险基金的来源包括:(一)投保机构交纳的保费;(二)在投保机构清算中分配的财产;(三)存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益;(四)其他合法收入。第七条存款保险基金管理机构履行下列职责:(一)制定并发布与其履行职责有关的规则;(二)制定和调整存款保险费率标准,报国务院批准;(三)确定各投保机构的适用费率;(四)归集保费;(五)管理和运用存款保险基金;(六)依照本条例的规定采取早期纠正措施和风险处置措施;(七)在本条例规定的限额内及时偿付存款人的被保险存款;(八)国务院批准的其他职责。存款保险基金管理机构由国务院决定。第八条本条例施行前已开业的吸收存款的银行业金融机构,应当在存款保险基金管理机构规定的期限内办理投保手续。本条例施行后开业的吸收存款的银行业金融机构,应当自工商行政管理部门颁发营业执照之日起6个月内,按照存款保险基金管理机构的规定办理投保手续。第九条存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整,报国务院批准后执行。各投保机构的适用费率,由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。第十条投保机构应当交纳的保费,按照本投保机构的被保险存款和存款保险基金管理机构确定的适用费率计算,具体办法由存款保险基金管理机构规定。投保机构应当按照存款保险基金管理机构的要求定期报送被保险存款余额、存款结构情况以及与确定适用费率、核算保费、偿付存款相关的其他必要资料。投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定,每6个月交纳一次保费。第十一条存款保险基金的运用,应当遵循安全、流动、保值增值的原则,限于下列形式:(一)存放在中国人民银行;(二)投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券以及其他高等级债券;(三)国务院批准的其他资金运用形式。第十二条存款保险基金管理机构应当自每一会计年度结束之日起3个月内编制存款保险基金收支的财务会计报告、报表,并编制年度报告,按照国家有关规定予以公布。存款保险基金的收支应当遵守国家统一的财务会计制度,并依法接受审计机关的审计监督。第十三条存款保险基金管理机构履行职责,发现有下列情形之一的,可以进行核查:(一)投保机构风险状况发生变化,可能需要调整适用费率的,对涉及费率计算的相关情况进行核查;(二)投保机构保费交纳基数可能存在问题的,对其存款的规模、结构以及真实性进行核查;(三)对投保机构报送的信息、资料的真实性进行核查。对核查中发现的重大问题,应当告知银行业监督管理机构。第十四条存款保险基金管理机构参加金融监督管理协调机制,并与中国人民银行、银行业监督管理机构等金融管理部门、机构建立信息共享机制。存款保险基金管理机构应当通过信息共享机制获取有关投保机构的风险状况、检查报告和评级情况等监督管理信息。前款规定的信息不能满足控制存款保险基金风险、保证及时偿付、确定差别费率等需要的,存款保险基金管理机构可以要求投保机构及时报送其他相关信息。第十五条存款保险基金管理机构发现投保机构存在资本不足等影响存款安全以及存款保险基金安全的情形的,可以对其提出风险警示。第十六条投保机构因重大资产损失等原因导致资本充足率大幅度下降,严重危及存款安全以及存款保险基金安全的,投保机构应当按照存款保险基金管理机构、中国人民银行、银行业监督管理机构的要求及时采取补充资本、控制资产增长、控制重大交易授信、降低杠杆率等措施。投保机构有前款规定情形,且在存款保险基金管理机构规定的期限内未改进的,存款保险基金管理机构可以提高其适用费率。第十七条存款保险基金管理机构发现投保机构有《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十八条、第三十九条规定情形的,可以建议银行业监督管理机构依法采取相应措施。第十八条存款保险基金管理机构可以选择下列方式使用存款保险基金,保护存款人利益:(一)在本条例规定的限额内直接偿付被保险存款;(二)委托其他合格投保机构在本条例规定的限额内代为偿付被保险存款;(三)为其他合格投保机构提供担保、损失分摊或者资金支持,以促成其收购或者承担被接管、被撤销或者申请破产的投保机构的全部或者部分业务、资产、负债。存款保险基金管理机构在拟订存款保险基金使用方案选择前款规定方式时,应当遵循基金使用成本最小的原则。第十九条有下列情形之一的,存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内,使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款:(一)存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织;(二)存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算;(三)人民法院裁定受理对投保机构的破产申请;(四)经国务院批准的其他情形。存款保险基金管理机构应当依照本条例的规定,在前款规定情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。第二十条存款保险基金管理机构的工作人员有下列行为之一的,依法给予处分:(一)违反规定收取保费;(二)违反规定使用、运用存款保险基金;(三)违反规定不及时、足额偿付存款。存款保险基金管理机构的工作人员滥用职权、玩忽职守、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密的,依法给予处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。第二十一条投保机构有下列情形之一的,由存款保险基金管理机构责令限期改正;逾期不改正或者情节严重的,予以记录并作为调整该投保机构的适用费率的依据:(一)未依法投保;(二)未依法及时、足额交纳保费;(三)未按照规定报送信息、资料或者报送虚假的信息、资料;(四)拒绝或者妨碍存款保险基金管理机构依法进行的核查;(五)妨碍存款保险基金管理机构实施存款保险基金使用方案。投保机构有前款规定情形的,存款保险基金管理机构可以对投保机构的主管人员和直接责任人员予以公示。投保机构有前款第二项规定情形的,存款保险基金管理机构还可以按日加收未交纳保费部分0.05%的滞纳金。第二十二条本条例施行前,已被国务院银行业监督管理机构依法决定接管、撤销或者人民法院已受理破产申请的吸收存款的银行业金融机构,不适用本条例。第二十三条本条例自2015年5月1日起施行。

分类:金融法规 标签: 日期:2018.04.05

个人理财业务作为一项综合金融服务所涉及的法律法规是多层次的且多领域的,特别是处理私人银行理财业务的时候,涉及到国外的相关法律针对的是国内相关的法律法规,个人理财相关理财法律法规分为三个层次:一是相关法律:由全国人大或人大常委会制定和修改;二是由国家最高行政机关国务院根据宪法和法律制定的有关行政管理方面的规范性文件,即行政法规。三是有国务院组成部门及其直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。要一次性将所有法律法规解读完毕需要很长的时间,下面我们将个人理财相关法律法规的条款放在日常工作中进行解读。个人理财相关法律法规解读(一)、个人理财业务相关的法律法规有哪些?个人理财相关法律法规相关法律: (一)《中华人民共和国民法通则》 民法中的个人理财业务相关法律知识点: 1、民事法律的基本原则:自愿、公平、等价有偿,诚实信用原则 2、民事法律主体:关于公民的知识点:个人理财业务的客户应该是具有完全民事行为能力的自然人,无民事行为能力或限制民事行为能力的代理人。 目前多数商业银行均规定了理财业务的对象为年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人。是民法在个人理财业务中的体现。 3、民事代理制:个人理财业务体现的就是委托和代理的关系,因此需对代理的概念非常明确,了解其分类,形式等概念。才能理解理财业务中客户与银行建立的关系基础。(二)《中华人民共和国合同法》 商业银行的理财协议书就是合同法的体现,因此,对于合同法的格式合同条款,合同的撤消,无效合同,合同的履约中的抗辩权,违约责任等概念必须有清晰的了解。(三)《中华人民共和国商业银行法》 该法律是商业银行开展个人理财业务法律依据,同时规定了商业银行和相关从业人员相违反的法律责任。

分类:金融法规 标签:个人理财 日期:2018.04.05

银行理财产品得到法律上的正式承认至今不过短短十年,银行理财产品的法律风险与理财法律法规却一直处在争议的中心。理财行业乱象频出,难以厘清的法律关系,让理财产品在高收益的诱惑背后,是步步都有法律风险。 6月5日,中国银监会下发《关于加强银行业金融机构内控管理 有效防范柜面业务操作风险的通知》,其中最引外界注意的就是“加快推进银行理财产品和代销产品销售的录音录像工作”。 在股市波荡不断的这个夏天,银行理财产品的法律风险有哪些无疑是个很火热的话题。7月初,北京的普通白领王先生赎回了他刚刚通过民生银行购买的一款名为“海通证券季季升A份额”的理财产品,20万的投资只剩下17万。“我能索赔吗?向谁索赔?”是他的疑问。 无独有偶,江苏常州的七旬老人王道灿、王金凤夫妇购买的价值5300万的理财产品怀疑自己遭遇“飞单”,诉讼从常州中院到江苏高院,一路走到了最高人民法院,仍在苦苦等候重审。野蛮生长的银行理财产品的法律风险有哪些

分类:金融法规 标签:银行理财产品,法律风险 日期:2018.04.05

2017年末,我国央行等五部委针对资管业务出台统一的指导意见,其中打破刚性兑付等相关内容引发社会关注。北京白领潘女士多年来一直购买银行理财产品,带着这样的疑问:“政策法律新规实施后,我的理财产品还能稳赚不赔吗?收益会下降吗?”像潘女士这样的投资者所述提问正代表了不少投资者的担忧。那么2017年新出的资管新规对你我的“钱袋子”影响有多大?打破刚性兑付还能有稳稳的收益吗?提了多年的“打破刚性兑付”,这一次监管动真格的了。指导意见强调,资产管理业务不得承诺保本保收益;金融机构不得以任何形式垫资兑付;凡是刚兑的金融机构将予以严惩。打破刚性兑付,对投资者来说意味着什么?是否还能有稳稳的收益?其实,刚性兑付在证券、基金领域早已被打破,此次监管新规对一直存在“隐性刚兑”的银行理财影响较大。2017年最新的理财新规要求,金融机构不得开展表内资产管理业务。国泰君安分析师王剑指出,这意味着银行将逐步取消保本理财产品,而是以发行大额存单和结构化存款来替代。业内人士指出,如果保守的投资者是冲着刚性兑付购买银行理财的话,那么今后可能要选择存款、货币基金、国债等相对低风险的投资方向了。不过,普通投资者对打破刚性兑付也不用过于紧张。“监管的目的是建立打破刚性兑付的制度性安排,这不代表银行理财产品的风险或违约率的上升,对普通投资者来说,银行理财仍是一种低风险、收益率适中的产品。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说。

分类:金融法规 标签: 日期:2018.04.05

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