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理财产品将“分级”销售 5万只能买低风险产品

来源:金利率网 日期:2018-4-5 20:23:08 人气:1加入收藏 评论:0 

  由银监会正式发布的商业银行理财产品销售管理办法于2012年1月1日起并与当日起正式实行。按照规定对今后商业银行销售理财产品时需对理财产品实行分级管理,此《商业银行理财产品销售管理办法》新理财法律法规将帮助投资者避免误入高风险雷区。

  在银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》中明确规定,商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级由低到高至少包括五级,并可根据实际情况进一步细分。

  同时首次购买理财产品的客户均需由商业银行进行风险承受能力评估,在此次颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》中还规定,如果客户超过一年未进行风险承受能力评估,再次购买理财产品时还需接受二次评估。据了解,目前大多数银行对客户的风险评估仍采取的是“一劳永逸”式的一次性评估。

  记者昨日走访多家银行发现,部分银行已经开始进行理财产品分级管理。如在招商银行网站上,所发售的理财产品均注明风险等级,从“极低”、“低”、“中等”、“较高”至“高”依次分为5级。而民生银行则采用数字分级,从1级至5级风险逐渐递增,该行同时规定,网上银行可购买的理财产品风险等级为1、2级,风险等级为3至5级理财产品需要到营业网点办理购买手续。

  不过,也有部分国有银行理财产品风险设置模糊,相关人士表示,由于新规明年1月1日才正式实施,在接下来的两个月里银行将加速理财产品的风险划分工作。

  风险二级以上产品

  投资门槛设定10万元

  今年以来,各银行理财产品发行普遍井喷。统计数据显示,1至9月,全国金融机构共发行银行理财产品14751款,发行规模超过11万亿元,早已远远超越了去年同期的数据。

  不过,银行猛发理财产品的势头可能会随着新规实施而“刹车”。按照《办法》规定,风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

  这意味着,银行发行理财产品的门槛将有所上调,而此举必将造成部分低净值客户流失。

  一位银行业内人士则表示,在目前较大的揽储压力之下,银行势必要继续保持理财产品发行规模,因此有可能增加低风险利率产品所占比重。

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